首次購買理財產(chǎn)品一定要去柜臺嗎?
(資料圖片僅供參考)
首次購買理財產(chǎn)品不一定要在柜臺買,也可以在網(wǎng)上買,但是需要在銀行的網(wǎng)點進行過風(fēng)險承受能力評測,《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》中規(guī)定:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風(fēng)險承受能力評估。然后可以通過銀行柜面、網(wǎng)上銀行、手機銀行進行購買。
風(fēng)險承受能力評測的作用了讓購買者了解理財產(chǎn)品是有風(fēng)險的,銷售人員會根據(jù)你的測評結(jié)果告訴你是否適合買理財產(chǎn)品,推薦你選擇適合你測評結(jié)果的理財產(chǎn)品類型,一般是按照個人能夠承受的風(fēng)險度來推薦的。
銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險分為5個等級,分別是R1、R2、R3、R4和R5,代表的風(fēng)險程度分別為低、中低、中、中高、高,適于購買的投資人群分別為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、進取型、激進型。
根據(jù)國家《投資者適當(dāng)性管理辦法》的規(guī)定,購買金融產(chǎn)品時,必須購買具有相應(yīng)風(fēng)險等級的產(chǎn)品,如保守的客戶不能購買穩(wěn)健的金融產(chǎn)品。有些人做完風(fēng)險測評之后,銀行發(fā)現(xiàn)其一點風(fēng)險都不想承受,就會勸他不要買理財產(chǎn)品,建議他選擇定期存款,定期存款是最安全的理財方式之一,幾乎不會虧本的。
第一次買理財產(chǎn)品的話,建議在柜臺買,因為可以學(xué)到更多的相關(guān)規(guī)定,還能獲得工作人員的指導(dǎo),有利于投資者更好地了解理財產(chǎn)品。
去銀行買理財怎么買?
在大部分人眼中,去銀行買理財是最靠譜、穩(wěn)妥的,而去銀行買理財?shù)木唧w流程如下:
1、帶上個人有效身份證件,前往銀行網(wǎng)點柜臺;
2、向大堂經(jīng)歷說明自己的理財需求,讓其為你安排理財客戶經(jīng)理;
3、首次買銀行理財需要開通網(wǎng)上銀行,并進行個人投資風(fēng)險測試;
4、多方了解不同的理財產(chǎn)品,并結(jié)合自己的需求和客戶經(jīng)理的建議選定理財產(chǎn)品;
5、仔細閱讀理財產(chǎn)品說明書,明確風(fēng)險等級、產(chǎn)品呢類型等;
6、確認無疑,填寫理財產(chǎn)品購買確認書,并簽名,即可。
Ps:銀行理財產(chǎn)品并不都是保本保息的,客戶在選定理財產(chǎn)品前要仔細了解理財產(chǎn)品詳情,尤其是風(fēng)險等級。
標簽: 首次購買理財產(chǎn)品一定要去柜臺嗎 風(fēng)險承受能力評測 銀行網(wǎng)點柜臺 說明自己的理財需求
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